20170216075217_841s_.jpg


在公布网贷监管细则意见稿之后,广东金融办出台了另一重量级监管文件“广东版备案细则”——— 《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》的征求意见稿(下简称《意见稿》)。

这份被业内人士定义为具有较强实操性的备案细则,最大的看点在于首次明确了广东地区存量P2P合规整改大限———4月30日。根据《意见稿》,已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请材料。


省金融办统一办理备案登记

“具有非常强的操作性”是业内对于广东版备案细则最为一致的评价。广州互联网金融协会会长方颂在接受南都记者采访时表示,从整份意见稿看,广东省相关主管部门在制定此《备案细则》时思路很清晰。“备案和监管要达到什么目的;将网贷机构纳入监管,相关工作应如何一步一步去推进。”方颂表示。

新联在线COO陈智诚对南都记者表示,《意见稿》对平台的合规性每一个环节都有标准指引和办理细则,可以看出是充分吸收了前一阶段的互联网金融风险专项整治工作的经验和成果的。

根据《意见稿》,网络借贷信息中介机构备案登记受理为机构所在地的市人民政府金融监管部门,但有广东省金融办统一备案制度。陈智诚对南都记者表示,备案流程明确为市级金融办受理、省级金融办统一备案,因此可以判断,全省的备案标准将会统一,不会因各地经济发达程度不同而产生差异。

除了明确部门权责和备案细节,广东版备案登记被认为具有可操行性和务实的另一大理由在于,明确了资金存管、增值电信业务经营许可以及备案之间的前后顺序。《意见稿》明确,网贷中介结构在完成备案后,可以向广东省通信管理局申请增值电信业务经营许可以及与银行业金融机构签订资金存管协议。

“先备案,再进行资金存管。”方颂认为,这解决了网贷信息中介业合规推进中的拦路虎———资金存管这个问题解决了。

不过值得注意的是,即便成功备案的平台也存在被注销的可能性。《意见稿》规定,存在日常监管中提供虚假备案材料、拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的、拒不配合监管部门依法依规监管的、拒不配合监管部门依法依规监管的、备案后连续一年未开展网络借贷信息中介业务的以及存在违法犯罪情形等五种行为,广东省金融办有权注销其备案。


时间很紧迫

根据意见稿,对于广东的400多家存量平台而言,互金专项整治合规是成功备案的前提。《意见稿》首次明确了整改合规“大限”———已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请材料。

“这个时间太紧迫了,只剩下74天了。”在看完《意见稿》的第一时间,不少平台负责人接受南都记者采访的反应与陈智诚类似。方颂也表示,从时间上,这对于大部分网贷机构都是比较大的考验。许建文认为,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定了12个月的整改期,到今年8月即将结束。备案下发期到8月整改截止期之间的时间仅有短短数月,留给存续平台办理通信许可证,与银行签订存管协议的时间并不多,存续平台整改的压力较大。

据南都记者了解,目前广东的专项整治工作,已经基本完成现场检查,但包括广州在内的区域,接受检查的平台尚未收到整治报告。“预计没有一家平台完成合规,但到底整改的深度有多大,我们都比较关注。”广州一家平台对南都记者表示,根据其了解,深圳地区平台陆续收到整改书,几乎百分百按照国家的监管规定要求整改,特别是针对借款上限超标的大额项目问题,并没有预留商量的空间。

方颂亦指出,因目前大部分平台面临最大合规问题是借款上限超额,平台有可能出现这种情况:有一些存量贷款,跟借款人签的合同在2017年4月30日之后,8月26日之前到期,这种就是属于比较典型需要整改。


备案登记意味着合规?

那么对于普通投资者而言,未来如何看待完成备案的网贷平台?

据悉,尽管备案细节开宗明义,备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,不作为出借人资产安全的保证。但陈智诚认为,从备案需要递交的材料看,除了包括互联网金融风险专项整治工作的整改报告以外,还包括平台运营数据、信息安全测评报告、征信系统报告、审计报告。陈智诚认为,这基本涵盖了824监管办法对于平台合规性的要求,也就是说完成备案等于合规这一概念对于广东省内平台是基本可以确认的。

从平台备案的条件看,南都记者留意到,相较于全国版的备案细则,广东版备案细则进一步细化完善了很多,除了新增提出鼓励辖内网贷机构“增加注册及实缴资本至人民币5000万元以上”,广东版备案细则还新增要求平台提供公司主要业务类别及描述以及内部控制相关管理办法。在陈智诚看来,对于新设立的公司而言,要在设立时就有明确的业务类别、管理制度说明,是比较困难的事情。从另一个角度来看,这就对新设立平台的背景、管理模式、团队提出了较高的要求,也就是说“草根”创业P2P野蛮时代已经彻底成为过去。