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2016年12月11日,由湖南省金融创新特色产业园与中关村互联网金融服务中心联合主办的“2016中国金融科技峰会“在长沙举行。国培机构创始人兼董事长、中关村互联网金融研究院执行院长刘勇出席峰会并发表主题演讲——《互联网金融与网络小贷》。

刘勇认为,随着互联网对社会渗透不断深入,互联网金融得到快速发展,催生出互联网银行、互联网保险、互联网消费金融、供应链金融、网络借贷等业务形态,得益于相关政策的支持,网络小贷在这两年也发展的很好,截至目前,全国共有65家左右的网络小贷公司。刘勇指出,“网络小贷的目标一定是促进产融结合,服务实体经济。”另外,在互联网经济时代,传统小贷公司以线下模式开展贷款业务的方式,已无法适应市场需求,转型互联网化、数字化乃是大势所趋,同时地方政府及时出台相关政策予以规范和支持,也利好了小贷行业的发展,传统小额贷款公司也纷纷触网,谋求转型。


以下为演讲全文:

各位领导、互联网金融行业从业者,大家上午好。今天非常荣幸有机会跟大家分享互联网金融与网络小贷的发展情况。互联网金融从2013年到现在,发展速度非常快。前面几位嘉宾分别介绍了包括新技术,像区块链、智能投顾等内容,今天,我就中关村互联网金融研究院的研究和对行业的关注与大家分享,我分享的主题是互联网金融与网络小贷。

首先我们对互联网金融的业态发展情况简单地做下交流。我们在2013年出了一本叫做《互联网金融》的书,其中通过对业内相应商业模式、商业现象进行深度剖析,将互联网金融分为六大模式:第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。随后,2015年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台,对互联网金融的业态也做了重新的定位。在互联网发展的大背景下,互联网金融方方面面的创新也是做得非常好,比如资金来源的多元化、消费金融、包括银行的小微金融以及网络小贷、网络借贷等等。去年我们也做了深度调研,比如,互联网银行,以微众银行 “微粒贷”为例,截至2016年9月底,主动授信客户数超5000万,累计发放贷款总金额超1200亿元,总笔数超1500万笔,笔均放款约8000元,最高贷款日规模超10亿元,最高日贷款笔数超11万笔。微粒贷的发展呈加速趋势,2016年5月,“微粒贷”一周年累计发放贷款400亿元,五个月之后,“微粒贷”贷款金额已悄然大增了800亿元。综合以上数据可以看出,互联网银行的发展空间巨大,在这个过程当中技术的进步确实让小微企业更多地获得融资的可能性。

供应链金融和消费金融成为现在发展的主流,就像刚才前几位嘉宾提到的,金融的发展,一定是致力于实体经济,那么这当中也有一些显著的做法,包括互联网保险。互联网保险方面,保费增长强劲,2015年互联网保费在总保费中的占比已达到9.2%。实现这一销售业绩的背景是,截至2016年3月,互联网保险用户已超3.3亿,是股民人数的3倍,是基民的1.5倍,按照用户规模来看,互联网保险已经成为此外仅次于互联网支付的互联网金融业态。互联网保险从最初的仅仅把互联网作为销售渠道的平台保险,发展到后来深深根植于实际场景覆盖特定风险需求管理的场景保险,对于互联网、大数据的运用越来越深入,产品创新成为互联网保险增长的强劲动力,此外,互联网背景下,社交网站的广泛使用,使得基于社交关系开展相互保险业务更加便利,相互保险迎来新的发展机遇。

区块链技术,刚才大家都提到了。研究院今年6月份推出了一本《区块链重塑经济与世界》的书,书中就曾提到区块链在金融行业的应用与创新,比如金融产品的创新、金融基础设施的变革、智能物联网、共享经济的技术基础等。因此在互联网经济技术设施下,区块链技术在未来会有很好的发展空间。

接下来为大家分享的是网络小贷,目前网络小贷截止到2016年6月底,国内大概有65家左右,主要集中在北京、重庆和广东等地。在发展过程中,研究院梳理了各个省、市关于网络小贷政策汇总得出结论,各地方对于支持网络小贷发展的力度和决心。从网络小贷业务特征中可以看出,其核心是“线上+微贷模式”。那么接下来我们看看微贷模式的特点以及推行微贷模式时需要做哪些准备。第一,我们认为需要明确公司发展微贷的战略规划,问一问企业自己几个问题,为什么要推行微贷模式,推行微贷模式需要哪些资源作为支撑,业务投放应该多少,有多少客户数,多久能达到盈亏平衡?解决了这些问题,明确自身的战略规划是推行微贷的首要准备工作。第二,完善小贷公司内部的系统支持。由于网络小贷的高度互联网化,内部的系统支持对于网络小贷是挑战,也是关键所在。第三,选择发回自身优势的业务模式。确立小微贷业务模式的核心是确立产品政策、营销方式和风控标准,选择自身优势进行推进。综上所述,网络小贷的目标非常明确,那就是“促进产融结合,服务实体经济”,这是网络小贷设立的初心,也是目标。不论是消费型也好,供应链型也好,只有这样不断刺激实体经济,网络小贷才是可持续的、绿色的、有前景的。

从某种程度上来讲,网络小贷在运作当中也是有风险的,主要风险包括像技术风险、法律风险、道德风险和业务风险等。这里需要重点提的是技术风险。诚然,大数据技术虽然提出已多年,但实事求是讲目前还未达到成熟的阶段,其分析可能会存在偏差,算法模型并没有得到过市场经济周期的验证。短期内可能不显现,长期看则潜伏着风险。特别是对于数据基础并不够完善的企业来讲,开展网络小贷业务使此类风险更加放大。因此在演讲结尾,我们希望对网络小贷提出几点建议。第一,重视技术优化。未来的网络小贷要想取得长足的发展,对于技术的不断优化是重中之重。企业不仅要积极学习和利用互联网技术,更重要的是紧跟新技术,不做落伍者。第二,交易的闭合化。第三,不忘初心——始终坚定服务实体经济。长远来看,网络小贷能够可持续健康发展,有赖于实体经济的繁荣,只有这样才能实现良性循环。因此,希望行业不忘初心,始终以助力实体经济为重要目标。本月23号我们在北京也会举办一个2017年中关村互联网金融论坛暨第四届普惠论坛,欢迎大家有兴趣来参加我们的论坛。


(以上根据现场速记内容整理)